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2021中国金融创新论坛暨2021中国金融创新成果线上发布会在京举行

 日期:2021-09-24 人气:23599 责任编辑:缪斐恪 来源:人民品牌网 www.peoplepinpai.com

由《银行家》杂志社组织的“2021中国金融创新论坛”暨“2021中国金融创新成果线上发布会”,于2021924日在北京永泰福朋喜来登酒店举行。

2021年是中国共产党成立100周年,也是“十四五”规划开局之年。“十四五”规划明确加快数字化发展,建设数字中国,以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革,要求稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型,构建金融有效支持实体经济的体制机制,提升金融科技水平,增强金融普惠性。

站在新生活新奋斗的起点,本届金融创新论坛以“银行数字化转型:路径与策略”为主题,围绕金融创新建言献策,助力中国金融行稳致远。

本届中国金融创新论坛分为上下两场。上午的线上主论坛以“银行数字化转型:路径与策略”为主题,与会嘉宾围绕“数字化浪潮下,银行业生态格局的变迁”“‘十四五’规划与银行数字化转型的新发展”“银行数字化转型的战略制定、架构调整与顶层设计”“数字化时代,如何打造银行差异化竞争力”“银行数据资产的价值创造模式与架构设计”“人工智能对银行数字化转型决策赋能的应用实践”“‘开放+普惠’时代,金融核心云原生转型”“数字化赋能资产管理、财富管理的理论与实践”“银行数字化转型过程中的科技与业务融合”等议题做主旨发言。

中国社科院财经战略研究院院长何德旭在主旨发言中提出,202010月银保监会主席郭树清强调“所有金融机构都要抓紧数字化转型”,表明商业银行进行数字化转型的必要性、重要性和紧迫性。数字化转型没有改变金融的风险属性,传统的信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等金融风险有可能会发生一些新的变化;同时也有可能带来一些新的风险,比如转型中出现同质化风险,导致出现同质化竞争。所以在数字化转型过程中,要引导商业银行建立健全覆盖业务网络技术数据环节的全面风险管理体系和治理架构。

国家金融与发展实验室副主任、北京立言金融与发研究院院长杨涛认为,未来金融科技与数字金融发展的重点主要包括三个方面:第一数据。从微观层面看,就是企业如何更有效地管理数据、应用数据、发掘数据。整体来看,目前只有极少数的企业准备好适应数字化转型的要求,多数企业在数字管理能力方面还有很多不足。第二是技术。与过去纯粹重视技术本身比,当前越来越重视技术的伦理问题。第三是制度。从监管视角看,面对金融科技新金融创新,需要对未来可能出现的问题有更高的容忍度和弹性,要重视带来的风险,又要避免“一刀切”影响创新

中航产融、中航信托党委书记、董事长姚江涛表示,信托业加快数字化转型是服务数字经济发展、助力共同富裕目标实现的必然要求,数据信托是信托赋能数字资产管理和数字财富管理的有效路径。

中国工商银行首席技术官吕仲涛发表了题目为《顺应数字经济发展趋势,构建数字化发展新模式》的演讲,提出升级数字生产力、构建数字生产关系、打造开放合作的数字生态等观点,鼓励银行走高质量数字化转型发展路径。

中国建设银行风险管理部总经理王勇提出,近年来建设银行紧抓数字时代契机,秉承科技、普惠、共享的新金融理念,运用最新的金融技术,广泛进行管理风险管理赋能,加快构建全面、精准、数字、穿透、开放、前瞻的智能风控体系,在线上风控、掌上风控、自主风控、自动风控、集约风控、前瞻风控和生态圈风控等方面取得突破。

当日下午时许,同时召开了两个线下圆桌论坛。

一是“财富管理助力共同富裕的创新探讨”圆桌论坛。共同富裕的国策为中国经济、社会各行业的未来发展指明了方向,也对财富管理行业,特别是对为中国高净值人群提供财富管理服务的行业提出了新的要求。共同富裕的国策和针对高净值人士的财富管理服务并不是两个分割的话题。相反,财富管理始终贯穿于通过三次分配实现共同富裕的过程之中。在实现共同富裕而不是简单均贫富的前提下,服务好企业家及民营企业在三次分配中的各项需求,将有助于实现经济增长、金融稳定和财富向善的目标,而只有真正具备这些服务能力的财富管理机构才能在市场中脱颖而出。

二是“中小银行数字化转型的实践探索”圆桌论坛。随着金融科技的高速发展,金融需求日益场景化、碎片化、多屏化,在云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链等新一代信息技术的推动下,银行业网络化、信息化、数字化的进展明显加快,金融服务愈发呈现数字化特征。国内外越来越多的领先银行推出数字化转型战略,以应对新时代金融业态的变化、客户金融需求的变化以及自身突破的需要。

中小银行由于存在资本、规模、人才、科技等短板,数字化转型之路阻力更大,过程更艰巨和复杂。为应对数字化时代的机遇与挑战,中小银行应该正视自身问题,积极向先进同业学习经验,实施差异化的发展战略,解决转型过程中面临的问题,并借助金融科技推动数字化转型战略发展,结合区域化特征,形成独具特色的数字化转型策略。

本次创新成果的主要特征

创新的领域更加全面。从营销到管理,从产品到服务,从业务发展到风险控制,从线上到线下,从传统业务到战略新兴业务都体现了创新的思维和创新的元素。如果说以前的创新是以提升客户体验为主要目标的产品创新,那么本次的创新更关注管理的创新,内部运行效率的提高和运行成本的节约。

创新的手段更加科技化。金融科技正在全面改造银行业及整个金融业,“科技引领”不是一句口号,而是深深植入于银行从产品与管理的每一个环节。从基于物联网的生物识别技术、移动展业、智能网点建设、企业手机银行、自动化运行维护管理到区块链技术的广泛应用、智能投顾在财富管理与金融市场中的应用、基于对大数据的充分挖掘和深度学习的信贷投资智能体系,以及开放银行或平台化发展模式的建立,金融科技正在全面改变着银行业。

创新的道路走得很正。经过多年的从严监管,金融创新不再追寻规避监管的监管套利的金融创新,而是切切实实着眼于服务实体经济与履行社会责任的金融创新。当前的创新是用科技手段和流程或产品创新来解决企业、政府、居民、金融同业需求的痛点的创新,是着眼于降低银行管理成本和提升银行效率的创新,是着眼于合规经营的创新,也是符合监管部门和社会期待的创新,还是具有可持续性的创新。

中国金融创新成果发布

924日上午的线上直播论坛,还举办了中国金融创新奖成果发布会。本届金融创新奖共设置14类奖项,分别是“最佳金融创新奖”“最佳金融科技创新奖”“十佳交易银行创新奖”“十佳金融市场创新奖”“十佳投资银行创新奖”“十佳零售银行创新奖”“十佳信用卡金融创新奖”“十佳财富管理创新奖”“十佳家族信托管理创新奖”“十佳普惠金融服务创新奖”“十佳公司金融创新奖”“十佳智能风控管理创新奖”“十佳普惠金融科技创新奖”“十佳金融科技创新奖”。中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国民生银行、兴业银行、平安银行六家全国性商业银行获得“最佳金融创新奖”这一殊荣。

中国工商银行坚持“科技驱动、价值创造”,推动业务与科技深度融合创新,加强重点领域创新研发,通过打造人工智能、区块链、物联网等一系列自主可控的新技术平台,形成了领先的企业级技术能力和业务应用能力,充分利用金融科技创新成果,推动客户服务、产品创新、业务运营、风险控制等领域的智能化、数字化改造,依托第五代核心银行系统为业务转型发展全面赋能。

中国建设银行贯彻落实创新驱动发展战略,积极开展产品创新工作。全年实施47项总行战略性产品创新项目,完成79项总行重点创新项目、1664项分行自主创新项目以及15项子公司产品创新项目,创新数量和质量同步提升。同时,中国建设银行践行新金融理念,以数字化经营作为落实“三大战略”的突破点,按照“建生态、搭场景、扩用户”的基本逻辑,形成了一套具有建行特色且行之有效的数字化转型打法。全面提升全行数字化经营认知水平。

招商银行坚定不移地推进“轻型银行”战略转型,坚持“一体两翼”定位,围绕“客户+科技”主线,以开放融合为方法论,全面打造金融科技银行,深化组织文化变革,积极探索商业银行发展的3.0模式。一是以招商银行App和掌上生活App为平台,持续探索和构建数字化获客模型,打造新的获客增长点,同时不断提升新客户向高净值客户的链式输送效率。二是不断迭代优化数字化经营体系,提升服务水平。转变传统的卡片模式,以App视角全新上线“用户成长体系”,引入各类满足客户实际需求的金融与泛金融权益。

中国民生银行坚持回归本源,强化基础服务,做大基础客群,践行创新驱动发展战略,完善创新管理体系,围绕重点业务领域持续创新,全行着力构建战略、中小、小微、生态民企的系统完整服务框架,重点支持民营客户;强化企业级科技能力建设,着力打造数字化的银行。在公司银行、零售银行、网络金融、风险管理等方面,都进行了有益的探索。

兴业银行长期奉行“科技兴行”治行方略,持续推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”建设,加快布局信息安全、客户旅程、云服务、大数据、人工智能、区块链、流程机器人、开放银行等八大领域,数字化业务与业务数字化水平稳步提升,中后台管理精细化、智能化能力持续加强。

平安银行凭借与生俱来的创新基因,对传统数据采集和信息传输模式进行优化升级,构建星云平台,通过布设物联网感知设备并将数据信息直传回智能平台进行分析研究和价值挖掘,落地实现数字化经营升级,同时星云平台也可对实体经济企业进行赋能,帮助实体经济企业感知自身经营情况,赋能实体实现经济数字化升级。

北京银行坚决贯彻落实市委市政府决策部署,紧密围绕国家和北京市“十四五”规划、首都“四个中心”功能建设布局,持续优化金融供给,在助力首都经济高质量发展的探索实践中,持续彰显首都银行的初心使命和担当作为。

广州银行充分发挥本土银行优势,深度融入国家战略及地方经济社会发展,加大支持粤港澳大湾区建设;聚焦实体经济,创新普惠小微服务,大力发展普惠金融;加大地方重大项目支持,助推产业转型升级;围绕百姓民生,着力打造特色化创新服务方案,推动各项各项工作再上新水平。同时,紧跟数字经济潮流,充分利用人工智能、大数据、云计算、区块链等创新科技手段,加快推进数字化转型探索实践,全面推进金融科技赋能高质量发展。

青岛农商银行从数字革命大趋势和自身发展实际出发,提出了“打造线上线下融合最佳的银行”的数字化转型发展目标,围绕“对外智能化服务”和“对内数字化管理”两大转型主线不断创新,推进了线上化、数据化、智能化转型发展,为全行高质量发展提供了新引擎。

杭州银行在探索“科技+金融”的发展道路上不断前进,20203月公鸡贷平台6.0上线,推出小程序和减息券,入口进一步拓展,实现裂变营销。产品的创新主要体现在三个方面,一是贷款申请入口便利化,客户用手机扫一扫公鸡贷产品二维码就能在线申请贷款;二是客户资信情况与财务状况由数据跑出来,公鸡贷平台通过与政务数据和海量社会数据的连通,可快速核定每个客户的贷款额度和贷款利率;三是贷款速度快,借助大数据技术和流程优化,贷款审批周期从“周、天”进入“分”时代。

西安银行面对日趋严峻复杂的宏观环境和市场变化,勇于担当政府银行使命,积极开展财政金融服务,并且在此基础上做到战略创新、产品创新、业务创新、服务创新,持续围绕“数字化、特色化、综合化”战略转型,聚焦省市重点项目和十项重点工作,全力做好疫情防控工作,支持复工复产、复商复市,积极服务实体经济,强化市值管理,实现业务、品牌的双增强。

微众银行确立了“让金融普惠大众”的使命和“科技、普惠、连接”的愿景,始终专注于服务小微企业和普罗大众。作为国内首家民营银行、互联网银行,微众银行六年来积累了丰富的普惠金融服务经验,依托自身金融科技优势,围绕安全与合规两大核心发展积累下的丰富经验,走出了具有微众特色的数字金融发展模式。

北京金融控股集团以汇聚全北京市高价值政务数据为核心,利用云计算、人工智能、区块链等先进技术,建成“金融大数据管理平台”“北京企业征信平台”“北京国际大数据交易所”,承接“北京通App”,构建涵盖数据、征信、数字资产交易、数字便民服务的“首都金融科技基础设施”。

百度智能云以“云计算为基础”支撑企业数字化转型,以“人工智能为引擎”加速产业智能化升级,云智一体“赋能千行百业”,并凭借全面的战略行业布局与持续的商业模式和产品、技术创新优势,在金融科技领域建立广泛且深度的战略伙伴关系。基于云底层架构和技术能力,百度智能云智慧金融解决方案面向银行、保险、证券及互联网金融客户,提供安全可靠的数字营销、自主风控、智能服务、高效运营、智能产品管理、生态合作等业务场景解决方案,为金融机构的业务创新及效率提升提供强大的技术支持与保障。

神州信息以大数据、AI、区块链为核心技术驱动,神州信息金融超脑平台应运而生,助力银行打造弹性、轻灵、云化的AI中台架构,创新研发企业级AI金融超脑平台Sm@rtFAP,助力银行实现AI转型。做到云上一站式体验,并为各领域专家提高工作效率,降低开发成本,为金融业务赋能,让AI业务快速落地。

金融壹账通作为中国平安集团的联营公司,实现统一经营中台模块化、组件化,覆盖信贷全流程应用,实现多渠道统一管理。数十种前沿科技引入,实现更丰富多元的数据“采集—分析—应用”。在部署方面,“壹客银”分布式极致解耦,通过组件化业务中台实现高复用,易拼接,快上线、热插拔。此外,“壹客银”整合渠道生态层,实现全渠道获客,并能够聚焦多场景贷款产品,帮助银行打造优势产品。


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